Mag Iedereen Financieel Advies Geven? Wat Je Moet Weten als Ondernemer of Particulier

In een wereld waarin financiële beslissingen steeds complexer worden, is het logisch dat mensen vaker advies inwinnen. Maar mag iedereen zich zomaar financieel adviseur noemen? En hoe weet je wie écht deskundig is? In dit artikel leggen we helder uit wat financieel advies precies inhoudt, wat de wet zegt over wie dit mag geven, en waarom het belangrijk is om te kiezen voor een erkende partij – zeker als ondernemer of particulier.

Wat is financieel advies eigenlijk?

Financieel advies is méér dan alleen uitleg over geld. Het is persoonlijke begeleiding bij financiële beslissingen. Denk aan het kiezen van een hypotheek, het plannen van pensioen, investeren, of het optimaliseren van je belastingaangifte. Voor ondernemers gaat het ook om zaken als cashflowbeheer, bedrijfskosten, investeringsplannen, en financiële controle.

Maar zodra advies persoonlijk en productgericht wordt, komen er wettelijke regels bij kijken. Dan hebben we het niet meer over een mening of algemene informatie, maar over vergunningsplichtig advies.

Wie mag financieel advies geven?

In Nederland is dit wettelijk geregeld via de Wet op het financieel toezicht (Wft). Wie adviseert over complexe producten zoals beleggingen, hypotheken of verzekeringen, heeft een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Die vergunning garandeert dat de adviseur beschikt over voldoende vakkennis, integriteit en objectiviteit. Voor algemeen advies over administratie, belasting of budgetbeheer is geen vergunning nodig, maar ervaring en transparantie zijn dan des te belangrijker.

Let op: zonder AFM-vergunning mag een adviseur géén persoonlijk en concreet advies geven over producten zoals levensverzekeringen of beleggingsopties.

Waarom dit belangrijk is

Het klinkt misschien logisch om advies in te winnen van een bekende of een goedkope online partij. Maar financieel advies is geen doe-het-zelfklus. De risico’s van ondeskundig advies zijn groot:

• Gemiste belastingvoordelen of subsidies

• Fouten in aangiftes met boetes of naheffingen

• Verlies van spaargeld of investeringskapitaal

• Gebrek aan inzicht in je eigen financiële situatie

Vooral ondernemers kunnen hierdoor in de problemen komen – juist zij hebben vaak met meerdere complexe financiële componenten tegelijk te maken.

Hoe herken je een betrouwbare financieel adviseur?

Een goede adviseur herken je niet aan een gelikte website, maar aan zijn of haar aanpak en achtergrond. Let op het volgende:

• Is de adviseur ingeschreven bij de AFM? (bij vergunningplichtige diensten)

• Is hij of zij aangesloten bij een beroepsorganisatie, zoals Kifid of het Register Belastingadviseurs?

• Wordt er gewerkt op basis van duidelijke afspraken en vaste tarieven?

• Krijg je oprechte begeleiding en maatwerk – of alleen verkooppraat?

• Worden risico’s en beperkingen eerlijk besproken?

Een betrouwbaar adviesgesprek voelt als een samenwerking, niet als een verkoopmoment.

Soorten financieel adviseurs: wie past bij jouw situatie?

Er zijn verschillende soorten adviseurs, elk met een eigen specialisme:

• Financieel planner: brede blik op jouw financiële leven (sparen, pensioen, beleggen, risico’s).

• Belastingadviseur: specialist in fiscale regelgeving, aangiftes en optimalisatie.

• Boekhouder: verzorgt de administratie, jaarrekeningen en belastingzaken voor bedrijven en zzp’ers.

• Beleggingsadviseur: helpt bij vermogensgroei, alleen toegestaan onder AFM-toezicht.

• Interim financieel manager / controller: wordt tijdelijk ingeschakeld voor strategisch financieel beleid binnen bedrijven.

Voor wie het totaalplaatje wil overzien – inclusief investeringen, processen en risico’s – is een combinatie van deze expertises vaak ideaal.

Digitale tools vs. menselijke expertise

Steeds meer boekhouding en financieel advies wordt geautomatiseerd. Tools zoals Exact, Moneybird of online dashboards kunnen veel werk uit handen nemen. Maar software mist context, nuance en strategisch inzicht.

Daarom blijft menselijke expertise essentieel – vooral als het gaat om persoonlijke situaties, groeiplannen of complexere regelingen. De ideale combinatie? Een adviseur die moderne tools slim inzet om jou als klant nóg beter te begeleiden.

De rol van financieel advies voor ondernemers

Voor ondernemers is financieel advies bijna een strategische vereiste. Niet alleen om administratie correct te houden, maar om te groeien, investeren en risico’s te beheersen. Denk aan:

• Begrotingen en cashflowplannen

• Belastingvoordelen benutten

• Kostenbesparing en winstoptimalisatie

• Bedrijfsstructuur en procesinrichting

• Investeringen doorrekenen

• Hulp bij jaarrekeningen en businesscases

Een adviseur kijkt met je mee, denkt vooruit en waarschuwt waar nodig. Dat geeft rust én richting.

Waarom Goldshield?

Bij Goldshield begrijpen we dat financieel advies persoonlijk moet zijn. We zijn gevestigd in Deventer, maar bedienen klanten door heel Nederland – van zzp’ers tot scale-ups en particulieren.

Onze kracht zit in de combinatie van ervaring, persoonlijke aanpak en digitale tools. Wij bieden o.a.:

• Belastingadvies (zowel zakelijk als privé)

• Boekhouding en administratie

• Budgetbeheer met slimme Excel-tools

• Interim financieel management

• Investering- en procesadvies

Met meer dan 20 jaar ervaring helpen wij jou niet alleen met cijfers, maar ook met richting.

Checklist: zo kies je de juiste adviseur

• ✅ Heeft de adviseur de juiste vergunning of erkenning?

• ✅ Zijn de tarieven transparant?

• ✅ Krijg je advies op maat?

• ✅ Is er ruimte voor vragen en uitleg?

• ✅ Wordt er met je meegedacht, of alleen 'verkocht'?

Heb je op alles 'ja' geantwoord? Dan zit je goed.

Tot slot

Mag iedereen financieel advies geven? Nee, zeker niet. Voor gepersonaliseerd advies over financiële producten is een vergunning verplicht. En zelfs voor niet-vergunningplichtige diensten is ervaring, betrouwbaarheid en transparantie cruciaal.

Kies daarom voor een partij die écht met je meedenkt – zoals Goldshield. Want goed financieel advies is geen luxe, maar een investering in je toekomst.

Disclaimer: dit artikel is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden. Voor professioneel advies op maat raden wij aan om contact op te nemen met een erkende financieel adviseur.

Referenties:

• Autoriteit Financiële Markten (AFM)

• Wet op het financieel toezicht (Wft)